澳门新普京“曲线房贷”全线叫停 成年子女买房视为首贷

据第一财经日报报道,一种悄然盛行的曲线买房融资道路——抵押消费贷款,已于近期在上海被多家银行叫停。这意味着,第三套房贷的“水龙头”再度关紧。  昨日,凯盛经略、德佑地产等上海市按揭交易服务机构向《第一财经日报》记者表示,大约就在上周,工行上海分行等多家银行纷纷叫停持证抵押的消费贷款用于购买房屋的业务。  曲线买房  8月份,上海古北板块的一家知名中介成交了一宗曲线松绑三套房贷的单子:台湾客户马先生一次性购进了两套豪宅“古北国际花园”中区的两房物业,且全是全款付清。在交易过程中,马先生坦言:之前他也是把手中持有的其他无贷款的房屋做了“持证抵押”,然后再用申请到的贷款来全款付清现在所购第三套的房屋款。  这种“财技”,在中介机构被称为“无贷款”物业“持证抵押”。即买房人可以将名下“无贷款”记录的第二套物业,借道银行的抵押消费贷款产品,曲线松绑第三套房贷停贷政策。  汉宇地产运营总经理王煜表示,8月以来,上海市中心买卖成交活跃,成交标的多集中在千万以上的物业。其中的买卖方式之一是:部分高端客户手中持有的物业往往至少有一套以上的物业无贷款,而拿已经持有的“无贷款”物业“持证抵押”,甚至可以贷款七成。  这样,在市场供应放大后,就有足够的资金入市。  据本报记者的调查,贷款人一般可以获得抵押物价值五成左右、最多七成的贷款额度。贷款期限最多为20年。各家银行的利率不完全一致,一般是基准利率的1.1倍;如果房屋及贷款人资质甚好,可以享受基准利率。  纷纷叫停  昨日傍晚,德佑地产研究部经理蒋旭在接受本报记者电话采访时表示,大约在9月8日,公司方面得到工行上海方面的口头通知,抵押消费贷款用于购房的业务全面暂停受理。  昨日,中国工商银行的客户服务热线95588的工作人员在电话里解释:抵押消费贷款用于购房的业务,其实际情况需要咨询相关业务经理。  中国建设银行的客户服务热线95533给出的解释是:8月11日起,建行上海分行已经暂停第三套房贷业务。  致电中国银行的客户热线95566,得到的回答是,该行不能办理用已经持有的无贷款物业持证抵押再买房。第三套房贷业务已经暂停。  严控贷款用途  “抵押贷款必须明确钱款的用途——不能用于购房。”昨日下午,凯盛经略副总经理赵炜在接受本报记者采访时表示,这是目前抵押贷款方式不得进行第三套房贷的主要解释。  显然,这打乱了许多人的资金计划。上海中原物业代理有限公司一位高层透露,最近一段时间,上海核心区域的一些客户把自己名下的无贷款物业拿到银行去做持证抵押的消费贷款,这种情况并不少见。  赵炜分析到,在暂停发放购买第三套及以上住房贷款之后,上海市公积金管理中心为了整顿公积金装修贷款业务的工作秩序,公积金装修贷款也已经全面叫停。对于这一贷款何时恢复办理,目前尚无时间表。楼市的“假性回暖”,可能促使政府再次通过信贷等政策调控楼市。  汉宇地产市场部副总经理孙文勤表示:“三套房贷款虽然有些银行可以用各种形式打擦边球,但考虑到偏高的利率和调控政策继续强力执行,如果以短期投资投机为目的炒卖三套房,风险还是比较大的。”

每经记者 徐子莫 发自上海

摘要:前晚,杭州出台22条房产调控新政,其中提出要落实差别化信贷政策,停止发放三套房贷款与非改善型二套房公积金贷款,并加强对消费性贷款的管理,禁止将消费性贷款用于购买住房。记者昨日从杭城多家银行了解到,杭城各大银行赶在新政细则出台之前就已经全线叫…

“原以为只有个人住房贷款门槛提高了,没想到银行对装修贷款也开始收紧了。”沪上不少接了房却等钱装修的业主抱怨道。

   前晚,杭州出台22条房产调控新政,其中提出要落实差别化信贷政策,停止发放三套房贷款与非改善型二套房公积金贷款,并加强对消费性贷款的管理,禁止将消费性贷款用于购买住房。记者昨日从杭城多家银行了解到,杭城各大银行赶在新政细则出台之前就已经全线叫停了用于购房的消费贷款,二套房的公积金贷款也同样被紧急叫停。

此前,多家城商行被指个人消费贷款变身第三套房贷款。本周三,《每日经济新闻》调查证实,城商行不仅开始禁止个人消费贷用于三套房按揭,同时,装修贷款的门槛也提高不少。

  “曲线房贷”叫停消费贷款专款专用

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  记者昨日致电农行杭州某分行房贷部被告知,目前消费贷款必须提供不做购房用途的消费依据,而且资金监管要求比以前严格很多,“购车的话,要提供购车合同,装修的话,要提供具体的装修合同,而且是专款专用,钱会直接打进第三方账户,一旦被查出擅自挪用贷款做其他用途,银行会提前收回款项,并且会留下不良信用记录。”

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  交通银行同样暂停了用于买房的消费贷款,不仅如此,交行浙江省分行个贷部一位业务部经理表示,除了用于买房的消费贷款,交行目前还暂停了用于消费贷款的“易贷通”和用于经营性贷款的“循环贷款”两项贷款业务,“消费贷款用途实在难以控制,所以直接暂停了。”

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  与早前国有四大行悉数取消首套房贷利率七折优惠,外资行却优惠依旧不同,这次房贷新政明文规定各商业银行要加强对消费性贷款的管理,禁止用于购买住房,各外资行自然不会逆政策之流而上,花旗、东亚、渣打等外资行杭州分行的房贷部经理均表示目前已经暂停了用于购房的消费贷款,对于消费贷款的审批和监管都很严格,一是必须提供用途证明,一是钱会打给第三方,监管到账户。

“装修贷款必须要一套无贷款的房产作抵押才行。”几乎所有拥有该项业务的银行都如此表示。凯盛经略、德佑地产等上海按揭交易服务机构表示,上周工行上海分行等多家银行纷纷叫停持证抵押的消费贷款用于购买房屋的业务。

  三套房贷有个18岁的孩子或许可以

凯盛经略投资副总赵炜明确表示,抵押贷款必须明确钱款的用途,不能用于购房。

  无论是上个月29日央行和银监会共同出台的房贷新政,还是前晚出台的杭州22条房产调控新政,都明确规定了对于贷款购买第三套及以上住房的,停止发放住房贷款。尽管先前有某国有银行工作人员表示,一些小银行或许可以钻点空子通过消费贷款形式贷到房款,但根据记者调查发现,包括农行、交行、杭州银行等在内的各类性质银行均已叫停“曲线房贷”。

据悉,在暂停发放购买第三套及以上住房贷款之后,上海市公积金管理中心为了整顿公积金装修贷款业务的工作秩序,公积金装修贷款也已全面叫停。

  昨日记者以购买第三套房名义致电各大银行是否有办法贷款时,渣打银行杭州分行的工作人员询问家中是否有年满18岁的儿女,记者顺势回答有,该工作人员表示,只要家里有年满18周岁的孩子便可申请到房贷,“孩子名下没有任何房产的话,则可按首套房贷政策发放贷款,(孩子)名下如果已经有一套房产,则按二套房政策发放。”

赵炜称,对于这一贷款何时恢复办理,目前尚不得知。目前楼市的逐步回暖可能会促使政府再次通过信贷政策调控楼市。

  随后,记者查阅资料发现,杭州今年年初出台的《关于加强保障性住房建设,支持自住型和改善型住房消费,促进房地产健康稳定发展的若干意见》中指出,继续执行对一户家庭中年满18周岁子女购买第二套住房,可比照首套住房贷款的政策。

对于监管层的政策压力,银行不得不把业务重心倾向个人消费贷和个人经营贷。

  二套房公积金贷款节前已暂停

工行上海一支行相关人员表示,现在即使放款下来,都是根据业主与装修公司所签合同上的金额直接打款到装修公司账户。主要是杜绝款项用作他途。

  杭州房产调控新政第三条规定,落实差别化住房公积金信贷政策,对购买非改善型第二套住房的家庭暂停发放住房公积金贷款,对购买第三套及以上住房的家庭停止发放住房公积金贷款。交通银行华浙支行房贷部工作人员告诉记者,在国庆节前夕,二套房公积金贷款已经全面暂停,首套则仍然按照首付三成的规定发放。该工作人员同时表示,不仅是交行一家,杭城其他银行也同样接到通知暂停了二套房公积金贷款业务。

“按一套100平米的新房来说,装修贷款最高也就只能放20万元,最多能贷10年。利率在基准利率上再上浮20%。”招商银行徐汇区支行个人消费贷部门工作人员向《每日经济新闻》表示。

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但是不少前往银行咨询的业主认为,普通工薪一族,目前的能力只够买一套房,现在银行接受的抵押物只有无贷款的房产,装修的计划只能暂缓。

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《每日经济新闻》记者调查发现,不同银行对装修贷款的抵押物几乎如出一辙,都是需要一套无抵押的房产。唯一的区别在于利率。如,光大银行目前10年期的装修贷款利率,上浮10%左右;同时,另有银行表示,如果业主留存了相当于贷款金额30%的存款,利率只上浮5%。

而另一家国有大行信贷人员对《每日经济新闻》记者说:“即便是房屋作为抵押,贷款时会折价处理,评估的房子按7成计算,如果装修、地段不好,可能折扣还会更低。”

《每日经济新闻》调查发现,相对国有银行,外资行在装修贷款上比较大方。

沪上某城商行个人信贷部经理说:“在装修贷款上,外资行的无抵押贷款业务相对国有银行门槛较低,月收入超过5000元且稳定的一类群体都能成为其客户。”他表示,国有银行的无抵押装修贷款月利率在2%,而渣打、花旗只有1.4%、1.6%。

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