21家银行热捧贷款转让交易

本报记者 徐瑾
上海报道  继天津金融资产交易所9月初完成首笔2.5亿元信贷资产交易后,9月25日,全国银行间市场贷款转让交易系统姗姗上线。  据悉,该系统依托全国银行间同业拆借中心的专线网络,由位于上海的中国外汇交易中心管理,该平台24小时均可登录交易。  这不仅意味着京、沪、津、深四城信贷转让平台的微妙竞争格局形成,更标志着国内银行业信贷机构调整的市场化探索。  标准化产品待产  9月25日当天,共有21家银行业金融机构签署了《贷款转让交易主协议》(以下简称《主协议》),获得了参与全国银行间市场贷款转让的交易资格。  首批签约银行中,除了国开行、五大国有银行、邮储银行之外,也不乏浦发银行(600000.SH)、招商银行(600036.SH)、中信银行(601998.SH)、民生银行(600016.SH)等股份制银行,更有山西晋城市商业银行、攀枝花市商业银行股份等城商行,以及汇丰银行和德意志银行等外资法人银行。“大家对于出现一个全国性市场还是非常期待。”在代表机构参与签约时,德意志银行环球市场部中国区主管高峰表示。  全国银行间市场首笔贷款转让也于9月25日完成。工行发出首批贷款转让报价,金额合计4.8亿元,该行也与交通银行(601328.SH)达成首笔整体转让成交,转让本金额4000万元,贷款期限11个月,剩余贷款期限3个月;而浦发银行和晋城商业银行则达成首笔可拆分转让协议,转让本金额3000万元,贷款期限6个月,剩余贷款期限2个月20天。  “可拆分转让意味着一笔比较大额的金融贷款可以分为不同份额的贷款来交易、转让,比如1亿元的贷款可以只购买其中的3000万元,这极大方便了各类银行的不同需求。”
晋城市商业银行行长董华斌对《中国经营报》记者如是解释。  “从设计到上线的时间比较紧急,当前可以交易的信贷资产品种只有整体转让与可拆分转让,不过下次升级之后会推出更复杂的标准化产品。”一位接近外汇管理中心人士透露。  期待规模效应  近期银监会讨论推出包括资本充足率、杠杆率、拨备率、流动性要求等监管工具,对于银行监管有从严趋势,银行信贷调整的紧迫也在加强。  一位券商分析师对记者表示,贷款转让一般发生在信贷资源比较紧张的时期,也就是供给无法满足需求时会大规模发生。“信贷资源不紧张的时期,谁有动力转让贷款?”

9月25日,《贷款转让交易主协议》签署暨全国银行间市场贷款转让交易启动仪式在沪举行。上海市委书记俞正声与中国人民银行行长周小川共同启动全国银行间市场贷款转让交易系统。市委副书记、市长韩正和周小川、中国工商银行董事长姜建清分别致辞。

继天津金融资产交易所9月初完成首笔2.5亿元信贷资产交易后,9月25日,全国银行间市场贷款转让交易系统姗姗上线。这不仅意味着京、沪、津、深四城信贷转让平台的微妙竞争格局形成,更标志着国内银行业信贷机构调整的市场化探索。  据媒体报道,2008年信贷资产转让交易规模达到8000亿元左右,同期新增人民币贷款总额为4.91万亿元。2010年截至8月末,新增人民币贷款已达5.71万亿元,完成全年信贷计划7.5万亿元的76%。信贷转让空间前景巨大,目前交易所涉及只是沧海一粟。就转让系统上线以来的情况来看,体现出两个特点,其一是机构热情高涨。“大家对于出现一个全国性市场还是非常期待。”在代表机构参与签约时,德意志银行环球市场部中国区主管高峰表示。其二是初期的交易规模较小,交易结构简单。“从设计到上线的时间比较紧急,当前可以交易的信贷资产品种只有整体转让与可拆分转让,不过下次升级之后会推出更复杂的标准化产品。”一位接近外汇管理中心的人士透露。  银行界人士普遍表示,信贷转让平台短期之内交易量不会对现有信贷业务产生较大冲击。另外,从信贷平台来说,目前呈现京、沪、津、深四地竞争格局。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为,鉴于信贷转让基数较大,交易所之间的竞争不会很激烈,不过目前各地信贷平台以及转让规则虽然得到监管一时默许,但“各自为政”并非长久之策。“信贷转让的市场很大,除了全国银行间转让系统之外,也可以有其他参与者。央行作为监管者,有责任也有义务加强推动出台系列统一的监管条款。”

中国工商银行、中国农业银行等21家银行业金融机构在启动仪式上签署了《贷款转让交易主协议》。上海市委常委、副市长屠光绍,交通银行行长牛锡明等出席仪式。

韩正在讲话时指出,在国家金融管理部门和各有关部委的指导推动下,上海与各方面密切配合、加强协调,完善金融市场体系,推进先行先试,营造良好环境,上海国际金融中心建设取得了一系列新突破。建设统一、规范、透明、高效的全国贷款转让市场,有利于金融更好地服务我国经济社会发展,促进经济发展方式转变,有利于完善上海金融市场体系、结构和功能,推进上海国际金融中心建设。相信在各有关方面的共同努力下,上海国际金融中心建设一定能取得新的更快发展。

周小川在讲话时指出,当前,以加强宏观审慎管理为核心的国际金融改革已形成共识并在稳步推进。《贷款转让交易主协议》的签署和全国银行间市场贷款转让交易的启动,对于规范发展我国贷款转让市场,完善货币政策传导机制,加强金融宏观调控,优化银行信贷结构、防范和化解潜在金融风险等,具有重要的现实意义,不仅丰富和发展了银行业金融机构满足资本约束要求、主动管理资产的产品与手段,也符合当前国际金融改革形势的变化与要求。

银行贷款转让是指银行与金融同业之间,根据协议约定转让在其经营范围内,自主合规发放的尚未到期的信贷资产的融资业务。建立全国性的信贷转让市场是上海国际金融中心建设的重要内容之一。据了解,银行间市场贷款转让平台自今天起每天24小时均可登录交易。在昨天正式启用之后,全国银行间市场首笔贷款转让当日成交。其中工商银行发送首批贷款转让报价,金额合计4.8亿元。交通银行和工商银行达成首笔整体转让成交,转让本金额4000万元,贷款期限11个月,剩余贷款期限3个月。浦东发展银行和晋城市商业银行达成首笔可拆分转让成交,转让本金额3000万元,贷款期限6个月,剩余贷款期限2个月20天。

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