四大国有银行均下调外币存款利率

香港《苹果日报》7日援引未具名消息人士的话报道,中国央行已禁止外资企业将人民币存入本地的定期存款账户来获取利息。该报道称,中国央行最近已通知本地和外资银行,外资企业只能将人民币存放在本地的活期存款账户。中国目前的活期存款年利率仅为0.36%,远低于定期存款利率(1年期定期存款基准利率为2.5%)。  中国央行发出这一禁令,主要是由于担心在中国利率高于其他国家利率且市场存在人民币升值预期的情况下,海外投机资金可能大量涌入中国。这些银行业人士还称,中国央行此举或许会促使外资银行将人民币存款转移到香港,这将会有助于缩小境内与境外市场的人民币汇率差额。  报道称,香港市场的人民币需求强劲,而当地市场的人民币供应受到了限制,这一情况导致境外市场的人民币汇率高于上海市场的境内汇率。不过在安邦看来,这种内、外资企业存款方式差别对待的防堵热钱方式执行的可能性非常小。

香港11月18日 –
多位消息人士透露,境外人民币清算行和参加行通过中国境内银行间融资渠道日前已悄然被收窄,不少清算行及参加行已被暂停人民币账户融资及参与债券回购交易。市场人士分析,央行此举意在限制资金调出境外使用,以稳定离岸人民币汇率。

昨日,农行和工行均下调了美元、欧元、港币3大外币存款利率。据记者了解,近期随着人民币贬值的持续和外国央行宽松预期的增强,多家银行6月以来已经下调了上述3种外币存款利率。市场分析人士指出,未来全球宽松预期依然较大,银行或再次下调外币存款利率。有外币存款需求的市民需尽早存款才能锁定较高收益,另外在选择银行时也需要货比三家,不同银行存款利率相差较大。

市场人士并表示,成功参与银行间债券回购的境外银行较少,暂停债券回购规定对市场影响不大;而暂停账户融资则对离岸人民币市场影响较大,离岸人民币短期资金利率日前已开始飙升。

四大国有银行

澳门新普京亚洲第一游戏品牌,“我们上周五已收到央行窗口指导,目前已暂停我行与内地银行间的人民币账户融资及债券回购交易,”一家中资境外清算行人士称,监管层意图是限制近期跨境套利和人民币汇率投机交易、限制CNH套息头寸,提高空头的成本。

均下调外币存款利率

已就此联络中国央行,但暂未获其立即置评。

记者从工、农、中、建四大国有银行的官网上了解到,截至昨日,四大银行均下调了全部或部分美元、欧元、港币三大外币存款利率。其中,中行是最早下调外币存款利率的,自2010年3月23日起,中行将美元活期存款利率和7天通知存款利率均下调至0.1%,6个月定期存款下调至0.75%,一年期定期存款下调至
1%。而农行和工行从昨日开始执行新外币存款标准,美元、港币和欧元3种外币存款利率不同程度下调,其中欧元7天通知存款利率从之前的0.15%调至0.01%,降幅高达14倍。

“不少境外清算行、参加行原先的账户融资、债券回购这类可以从境内拆出资金的业务近期都被暂停了,至于恢复,估计要到人民币纳入SDR之后了吧。”新加坡一家银行人士称。

记者比较发现,在四大国有银行里面,美元存款利率最高的是中行和建行;而对于欧元存款,中行的7天通知存款利率和一个月定期存款利率在同类存款中最高。此外,港币活期利率和7天通知存款利率也是中行最高。

另有一家外资银行香港人士表示,已听闻几家境外清算行和参加行已被暂停上述业务,但目前该行与境内代理银行进行的账户融资仍可继续融资,但需交100%的保证金。

部分外资银行

中国央行今年6月初公布,已获准进入银行间债券市场的境外人民币清算行和参加行,可开展债券回购交易,其中正回购的融资余额不高于所持债券余额的100%,且回购资金可调出境外使用。

外币存款利息高 门槛亦高

2013年中国央行发布的“168号文”规定,境内代理银行对境外参加银行的人民币账户融资期限延长至一年,账户融资比例不得超过该境内代理银行人民币各项存款上年末余额的3%。

记者比较发现,招行、交行股份制银行的美元、欧元、港币3大外币存款利率大部分等于或高于国有四大银行相同外币存款利率。

境外人民币业务清算行是指在已建立境外人民币清算安排的境外地区(包括香港、澳门、台湾)开展人民币清算业务的机构;境外参加银行是指根据有关规定开展跨境人民币结算业务的境外(包括香港、澳门、台湾)商业银行。

比如,交通银行的美元活期存款利率为0.15%,是农行的3倍。招商银行美元一年期定存的利率为1.25%,而四大行中最高的建行和中行为1.0%。

记者 赵红梅;审校 张喜良

外资银行由于其自身的优势,通常会推出一些外币定期存款优惠活动,但由于这类活动金额较大,动辄数十万,因此,一般市民或很难享受这类优惠。比如本月底前,花旗370天美元活利账户25万美元以上可达2.3%。

另外,记者比较发现,在没有优惠活动的时候,部分外资银行外币存款利率比中资银行还低。比如星展银行的美元6个月定存利率为0.55%~0.65%,低于建行的0.75%。不过星展银行美元一年期定存利率为1.25%~1.3%,高于建行的1%,亦高于招行的1.25%。

提醒:存外币需趁早

近期以来,随着人民币持续贬值和国外央行采取降息等货币宽松政策的影响,企业和居民纷纷将手中的人民币资产转为美元。央行日前发布的数据显示,今年前7个月我国外币存款累计增加2663亿美元,这一增量是去年同期的12倍。

市场人士分析指出未来全球宽松预期依然较强,银行未来或再次下调外币存款利息以减轻负担。

理财专家表示,近期还有外币存款需求的市民,需趁早行动,以锁定较高利息收益。此外,需根据自身存款期限需求的不同,选择最优惠的银行。

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