澳门新普京亚洲第一游戏品牌外资行备战存贷比大限

2011年底,外资银行将执行75%的贷存比监管指标。截止到2010年11月底,全国37家总体存贷比水平为87.9%。但有10家左右的外资银行存贷比高于200%,其中的四五家银行年内达标的可能性很小。这已是外资银行加大存款吸收力度后的结果。  以上海为例,2010年,外资银行新增人民币存款816.1亿元,增长34.5%,增幅高出中资金融机构17.6个百分点,新增存款呈前低后高态势。其中第三、四季度存款分别增加311.8亿元和441.27亿元。分支机构不足是存款增长困难的重要原因。外资银行设立支行需要得到所在当地银监局的批准。  除了审批流程外,外资银行的资金规模也成为限制其开设分支行的原因。但有接近监管层的人士表示,“其实并不存在审批过慢的情况,例如一家国内股份制银行当初在我国香港地区开设分行,光审批就耗了四五年时间,最后还是通过收购一家本地银行才得以顺利进入香港市场的,相比之下,其实外资银行进入中国市场的壁垒要小得多。”  吸收境外存款、通过发放贷款派生存款带来资金沉淀、人民币存单质押、通过结构性理财产品带来存款都只是权宜之计,在部分外资银行通过高危金融衍生品洗劫了国内部分亿万富翁的资产后,或许外资行最难取得进展的是国内客户的信任。

* 截至12月31日存贷比必须降至75%或以下

外资银行存贷比达标五年宽限期已经只剩下半年时间。  “在存款获得近一倍的增长后,贷款与存款比率得到显著改善,目前已经达到75%或以下存贷比的监管要求。”星展银行(中国)有限公司董事兼候任行政总裁张在荣告诉《中国经营报》记者。  记者对多家外资银行进行采访发现,与2010年年末存贷比高企状况不同,除了花旗、汇丰、渣打等外资行早已达标外,受访的外资银行如星展、华侨、东亚等均表示存贷比在100%以下,不少银行则已达到存贷比75%或以下的监管要求。  大限之下,外资银行的应对之策无非是通过吸收存款、放慢贷款来做大分母。  整体改善  存贷比达标75%的利剑一直高悬于外资银行之上。根据银监会2006年发布的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》,规定外商独资银行、中外合资银行应当于2011年12月31日前达到“贷款余额与存款余额的比例不得超过75%”的规定。这意味着无论起跑点如何,即使是在2011年获批的法人银行,也将和2007年首批成立的法人银行共同接受75%的统一标准,而这使得不少外资法人银行后进者面临较大压力。  2010年11月,有关部门特别召开外资行领导人闭门会议。据参会人士透露,当时在40家外资法人银行中,仅有花旗、汇丰、渣打等6家银行的存贷比在75%的合格线以内。  2011年外资银行的存贷比情况已经有进一步改观。汇丰高管王冬胜对记者表示,目前汇丰中国的存贷比约为65%。东亚中国2010年年底存贷比为77.9%,渣打则曾表示,已达监管要求。“对于比较早开业的法人银行来说,网点布局已经初见规模,达标并不是很困难,但是对于比较晚开业的法人银行,没有存款基础,达标压力肯定非常大。”一位外资银行高管对记者如是表示。  除了存贷比早早达标的花旗、汇丰之外,渣打、星展等银行也已加入存贷比达标行列,甚至外界曾经担忧颇多、专注企业银行业务的银行存贷比也达标,如摩根大通;恒生、东亚、华侨等银行的存贷比接近监管要求,而法兴银行等机构相关人士则表示有信心年底达标。  日本瑞穗实业银行相关人士对记者透露,该行在2010年末,一度将存贷比率控制在75%以内,“从今年3月底的数据来看,我行的存贷比率已被控制在两位数以内,接近75%的水平”。  贷款增速放缓  存贷比大限将至,外资银行各有应对节奏。  标准普尔银行分析师廖强认为,外资银行可采取以下方式达标:首先,增加成本更高的定期存款或结构性存款;其次,未偿还贷款的自然下降;最后则可考虑将贷款售予第三方或母公司的批发业务分支。  “外资银行要达标,最根本的办法还是吸收存款,做大分母。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示。  今年以来,外资银行吸存力度再度加大。根据上海银监局最新数据显示,上海外资法人银行业务取得了“金融危机爆发以来的恢复性增长”,预计2011年整体资产规模增长20%,贷款增长17%,存款增长24%。其中存款相对于2010年的发展计划和实际增长情况均有所放缓,而贷款增速明显低于存款增速,这使得存贷比情况有所改变。  “监管红线已划定,不达标也要达标。今年一季度以来外资银行投入很大精力拉动存款,同时贷款增速下降,这也使得整体存贷比都有所下降。”东亚中国副行长林志民表示,银行肯定会想尽一切办法达标。  在吸收存款方面,不同外资银行应对策略不同。以企业银行为主的银行主要依赖跨境业务来吸收存款。日本瑞穗实业银行有关人士表示,该行正在多举措增加存款,“继续通过提供具有竞争力的结算服务吸收新增存款,同时将通过积极拓展人民币跨境业务等方式增加存款。”  “这些都是改善存贷比很常规的方式。比如跨境贸易人民币结算,一般是进口商使用,那么银行吸收企业存款的同时开设信用证,信用证是表外业务,并不占用贷款业务,所以相对会改善存贷比,改善力度不可小觑。”前述外资银行高管表示。  除了增加网点吸收储蓄存款外,上述外资银行高管表示,利用产品来增加存款成为外资银行最为常规的方式,“以往外资银行可以通过贷款回存的方式增加派生存款,但如今在银监会‘三个办法一个指引’管控之下几乎不可能。”  压力依旧  虽然整体存贷比改善可观,但是对于银行来说,剩下的最后一公里仍旧不轻松。  “我们现在压力还是很大,每放一笔贷款,都要核算一下对应的存款从哪里来。”华侨银行董事长兼首席执行官梁炜宁认为,尽管有存贷比指标压力,但存款与贷款的匹配也重要,这考验银行的资金运用能力。  “现在达标不等于永远达标,这是一个动态概念。通胀形势如何变化、存款会不会搬家、信贷调控会继续到什么时候等等,都影响银行业务计划。”林志民说,如果能够控制在80%以下,那么达标基本问题不大,超出这一范围,银行调整起来就有难度。  央行今年已经四次提高存款准备金,信贷紧缩成为银行不得不考虑的因素,放慢贷款的同时如何扩张也考验着外资银行的平衡之术。“以前房贷下浮30%,企业贷款下浮10%,现在基本没有了,信贷规模降低并不一定降低盈利表现。”上述外资银行高管说。  同样,梁炜宁表示虽然会控制存贷比比例,但是贷款业务也会推进,信贷紧缩也使得外资银行拥有更多议价空间。  “贷款业务对于外资银行来说并非强势,放慢贷款并非全是坏事,如何发挥中间业务优势才是他们应该认真考虑的问题。”郭田勇表示。

* 部分小银行有不达标的危险

* 分析师称惩罚措施可能是禁止开设新分支

* 中国散户投资者仍青睐国内银行

澳门新普京亚洲第一游戏品牌 ,上海10月21日电—外资银行在中国的揽储竞赛正在白热化,因部分银行恐怕难以在短时间内吸收到足够的人民币存款,来满足将于年底生效的监管要求.

银行人士称,许多在中国开设业务的大型外资商业银行,例如汇丰控股和花旗集团,都表示已经达到新的存贷比要求,但部分较小的银行则有可能不达标.

中国银监会正要求境内所有中资和外资银行存贷比不得超过75%,即贷款总额不应超过存款总额的75%,根据2006年宣布的政策宽限期,达标截止时间为12月31日.

银行人士称,部分中资银行也在争相揽储,但一些没有在华零售业务的外资行之间竞争尤为激烈.

“对一家趸售银行而言,75%的存贷比很让人头痛.”外资银行一位不愿透露姓名的人士说道.

“这限制了我们扩大信贷业务的能力,但我想我们也没办法抱怨,因为整个行业都得遵守这条规定,而且我们是在他们的地盘上.”

甚至日本第一大银行三菱东京日联银行的中国区总裁也承认,对很多在中国经营的外资银行而言,吸收存款并非易事.

三菱东京日联银行总裁Eichi
Yoshikawa最近接受采访时称:”要麽得减少放贷,要麽就得增加存款.但公司对贷款的需求十分强劲,减少这一块就意味着业务收缩.所以竞争自然就愈演愈烈.”他表示该行已经达标.

中国银监会并未明确说明不达标的後果,但分析师猜测,惩罚措施可能是拖延批准开设新分支的申请.

银监会尚未公布如何监控银行对新规定的执行情况,银行人士称,这让制订业务计划变得困难.

他们表示,若存贷比是按天监控,银行将需要拨出足够的缓冲资金,以防出现大笔取款或是预备应对季节性资金汇回高峰期的需求.

**零售业务布点较少**

自2007年首批外资银行在中国注册的法人分支获批以来,已有约40家外资银行在中国设立本地注册的机构,他们期望搭上中国经济的快车.

尽管中国业务持续盈利,但大多数外资银行在拓展小额存款业务方面进展艰难.

“他们在中国很难获得小额存款,仅仅因为中国人不太信赖外资银行,”Sanford
Bernstein中国银行业分析师Mike Werner指出.

另一方面,公司出于扩大业务的考量,不愿让多馀现金闲置放在银行里,导致一些银行处于难以达到存贷比要求的窘境.

银行家称,银行竞相揽储的後果是,最近几个月结构性存款的利率迭创新高,而各家银行被禁止在定期存款利率上相互竞争.

银行家提到,到年底将有一些银行未达到官方的存款要求.一家亚洲银行的高管指出,中国银监会已提到,仍有一些银行的存贷比超过100%.

普华永道(PricewaterhouseCoopers)发布报告称,截至2010年底,29家外资银行披露数据显示平均存贷比为102%.但远低于2009年底150%的均值水平.

中国欧盟商会在上月公布的2011/21意见书中,呼吁中国政府或者使用其他指标代替存贷比规定,或给予进度落後的银行较长的宽限期.

报告称,该规定对中小规模外资银行的影响尤其严重,因他们拥有较小的分支机构网络,从而限制了他们从公众吸纳存款的能力.

“这一现状导致最近进入中国市场的外资银行处于相对劣势,对于准备在未来进入中国的外资银行构成严重障碍,”报告并称.

–编译 程琳/肖群英;审校 张明钧

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