澳门新普京银监会:11.5%*低资本充足率要求未变

商业银行按照贷款新规走款比重不足50%的现况,促使银监会当下接连祭出两道“杀手锏”。一是各行要确保2011年按照贷款新规走款比重达到80%以上,针对执行不到位的金融机构,银监会将采取对不到位贷款提高资本附加和增加拨备,与央行联合调减贷款规模、调整存款准备金率,直至限制市场准入、暂停相关业务、限制贷款发放等联动监管措施。  贷款新规即“三个办法、一个指引”(《流动资金贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》)。二是银监会上报的资本充足率、拨备率、杠杆率、流动性四大监管新工具,已于近日获国务院批复。  四大国有商业银行的权威人士分别证实,2011年四大行贷款预增规模分别为:工行8800亿元(对下安排暂为8200亿元),建行7500亿元(对下安排暂为6800亿元),农行6200亿元,中行6000亿元以上(根据资本充足率和贷存比的情况动态调整)。  知情人士透露,各行规模基本得到了央行认可。工行与建行为分行们预留了规模空间,为了给后期经营留有余地,在对下分配规模时,做了保守安排,这基本源于分行的投放冲动不减。仅从投放规模看,较上年的总量并没有太大落差,不过增速已出现较大回落。如四大行占40%的市场份额,全年新增贷款就只有71250亿元。

否认将进行信贷规模控制和提高大型商业银行资本充足率至13%

中国化工机械网讯:“银监会对于五家大型商业银行*低资本充足率要求为11.5%,并无变化。”银监会针对日前媒体有关报道做出上述回应。但银监会同时强调,“今年年初,腕骨监管指标体系根据五家大型商业银行的实际情况,提出差异化监管目标值和触发值。其中监管目标值均不低于11.5%。”
清华大学EMBA特聘教授、北京工商大学教授梁小民在接受
《每日经济新闻》记者采访时表示,“货币政策的微观化对于控制货币,制止通胀会更有效果。”

中国银监会新闻发言人2009年11月23日指出,银行业金融机构要根据自身发展战略、风险管控实际能力、资本充足状况、拨备覆盖达标状况,科学合理安排年底前信贷投放节奏,确保信贷投放平稳持续增长,防止大起大落。

五大行暂不“缺钱”

此外,银监会否认了有关媒体关于“银监会将对商业银行进行信贷规模控制以及对大型银行提高资本充足比率至13%”的传言,表示银监会没有这样的要求。

据媒体引述消息人士指出,按照银监会的*新要求,工商银行、建设银行、中国银行和交通银行资本充足率需达到11.8%,农业银行*低充足率要求是11.7%。而2010年年报显示,目前工行的资本充足率为12.27%,农行为11.59%,建行和中行的资本充足率分别为12.68%和12.58%,交行的资本充足率为12.36%。

银行信贷在经历了前三季度的突飞猛进之后,近期金融机构的新增贷款规模明显递减。2009年10月份新增人民币贷款仅2530亿元,创下了今年单月人民币贷款增量的新低。国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松此前表示,贷款投放的大起大落对经济平稳复苏会造成干扰,并给市场信心带来短期冲击。

“年报中12%以上的充足率是银行自己的行为,这与银监会给它的硬性标准,是有区别的。”中国社科院金融研究所博士后杜征征表示,“现在银行资本充足率高,不代表以后不会掉下来。”

该发言人指出,“银监会一贯参照国际标准并结合国内实际情况,从逆周期和防范系统性风险角度对商业银行资本水平提出要求”。银行业金融机构要建立和完善资本后续补充机制、中长期资本补充规划和商业发展规划,对资本充足率较低,未能制定科学的、切实可行的资本补充计划和商业计划的银行业金融机构,银监会将在市场准入、对外投资、增设机构、业务扩张等方面予以限制。对拨备覆盖率尚未达到150%的机构,要加大工作力度,确保拨备覆盖率在年底前达到监管要求。在资本监管上,银监会近年来也一直在资本水平和质量方面坚持高要求。

国泰君安银行业分析师邱冠华表示,根据其对银行一季报的大致预测,各家银行的资本充足率水平与年报公布水平相当,除了有再融资补充资本的银行,其他银行的资本充足率变动应该在上下0.5个百分点以内,“在监管条件不发生大变化的条件下,资本充足率达到要求的几家银行今明两年都不会有问题。”

银监会新闻发言人透露,银监会早已部署要求各商业银行,按照审慎监管要求提前做好年底前的信贷风险管理工作。要做好信贷后评价工作,对去年四季度至今年前二季度高额投放带来的问题进行三查,对“三个办法一个指引”准备工作进行评价,特别要关注资本补充的落实情况,贷款尽职调查执行情况,流动性、大额风险集中度和贷款分类准确度等情况。

工商银行董事长姜建清此前曾表示,中国的监管部门在制定有关商业银行资本管理要求及存款准备金的要求时,都对系统重要性银行会有差别性的要求,这对大型银行未来的经营管理带来新的压力。

为提升信贷资产管理的精细化水平,银监会2007年起着手完善贷款监管法规的“三办法一指引”。权威人士表示,在《固定资产管理暂行办法》、《流动资金管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》公开征求意见之后,《项目融资业务指引》有望择机推出。

至于此次差异化监管对各行的影响,分析人士表示,银行各项资产的风险权重是一个动态调整的过程,资本充足率提高后对应限制的信贷规模并不好测算。

此前,银监会有关负责人曾表示,在巴塞尔委员会公布资本监管改革的*终文本后,中国银监会将适时出台我国商业银行资本监管的总体框架和路线图。

再融资或许仍有必要

2010年,工行、建行、中行和交行的再融资上限在3000亿元人民币左右,加上规模近2000亿元的农行IPO,五大行*高融资规模在5000亿元左右,其资本金“大补”了一番。

今年,农行行长张云表示,考虑用发行次级债的方式来补充一部分资本金。中国银行行长李礼辉表示,2011年拟在香港发行人民币债券。2月23日,交通银行股东大会也通过了2012年底前赴香港发行不超过200亿元的人民币债券的议案。四大行中,只有建设银行行长张建国明确表示,今年肯定不会再融资。

梁小民认为,银监会的差别化管理,不止是更严了,而且是更加细致了,各行的状态不一样,会更有效。“弊端是对银行的贷款不利,对达不到监管标准的银行也是一个很大的压力。”

杜征征认为,银行新增的信贷规模,现在已经通过各种调控手段收得比较严,比如存贷比的日考核制度等。但是存量部分的信贷风险仍然不容忽视。“比如地方融资平台的风险,一旦地产价格下跌,融资平台贷款的风险暴露出来,对银行资产将是一个沉重的负担。”

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