澳门新普京亚洲第一游戏品牌外币贷存比半年增七成 香港警示内地贷款风险

香港银行业的贷存比已接近金融海啸前2007年水平。香港金管局总裁陈德霖18日表示,尽管香港利率长期而言跟随美国,但因目前香港贷款需求强劲,银行上调利率的压力增加。香港银行业近期掀起贷款加息潮,从中小型银行如富邦、信银国际、建银亚洲及永隆银行等开始,拆息按揭利率纷纷调升,其中永隆更同时调升最优惠利率按揭。  香港政府表示,港元贷款由去年初一直高速增长,并高于港元存款的增长速度,本地银行的港元贷存比率由去年初的71%,上升至今年3月份的82%,已逼近金融海啸爆发前夕的水平。香港财经事务及库务局局长陈家强18日表示,由于巿场对港元信贷的需求,短期内仍然强劲,本地银行的港元存款和贷款利率,仍然有上升压力。  他还透露,金管局上月已致信所有银行要求严守审慎贷款原则,重新评估贷款计划,有效管理风险及资金流动性,以及与个别银行商讨,提高监管储备水平,以提升承受坏账的能力等。陈德霖则在金管局网站指出,虽然美国收紧货币政策的周期尚未展开,而香港银行体系总结余庞大,同业拆息仍会维持偏弱,但由于来自不同环节,包括内地相关企业的贷款需求强劲,银行贷存利率很可能继续面对上调压力。

近期香港多家银行相继上调以同业拆息为基准的按揭利率,既反映了香港银行业资金成本上升、面临资金外流压力,也体现了监管当局基于悲观的国际经济形势对按揭贷款开始审慎的态度。

港元最优惠利率何时上调?陈德霖:只是时间问题来自港股解码的原创专栏

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美国联储局一如市场预期,加息1/4厘,然而对2018年加息次数,则由之前的三次,调升至四次。香港金融管理局亦跟随,调升贴现窗利率1/4厘。

香港金管局提示,对于债务危机对全球银行体系可能造成的扩散影响及资金突然外流的风险,需要保持警惕。从金管局21日发布的《货币与金融稳定情况半年度报告》来看,香港银行业过快的贷款增速,以及迅速攀升的贷存比,已令其感到不安。

香港金管局总裁陈德霖于6月14日简布会上表示,联储局对2018年加息预测调升了一次至4次,并不出奇,因为美国经济持续向好;劳动市场失业率跌至18年底位的3.8%,工资有上升压力;美国通胀亦有上升趋势,5月CPI为升2.8%,核心通胀升2.2%。因此容许加息幅度加快,但幅仍不算大。

2010年下半年香港贷款增长10.5%,2011年上半年再飙升12.1%。其中物业相关贷款占本地贷款总额比例高达47%以上,而贷款增长过快的一大主因是内地贷款需求的激增。

而在联汇机制下,港元利率将跟随美元利率上升,但金管局不主动管理利率,而是透过资金流走推升利率而产生。4月港元曾转弱触及弱方保证水平7.85港元水平,金管局先后已动用90亿美元购入港元,维持联汇。当时港元和美元同业拆息相差达一厘,诱发套息活动。近期港元同业拆息已见上升,息差已有所收窄,暂时亦未见有资金流走。这次美国加息或将息差再次拉阔,资金或再现流出。

澳新银行大中华区经济研究总监刘利刚22日对记者表示,由于香港市场的低利率环境和人民币升值因素,内地企业赴港融资的需求仍很强劲,导致香港金融体系的流动性发生极大变化,需关注潜在的系统性风险。他认为,“离岸中心发展过快会成为新的风险。”

香港银行同业拆息也现上升趋势,一个月拆息已升至1.5%以上,这亦与半年结和大型招股活动有关连,拆息上升趋势明显;供楼利率已见2厘以上,个别银行已调升新造按揭息率。至于银行存贷息率动向,一年定期存款已见2厘以上,虽然储蓄利率和最优惠利率暂时仍未有变动,但这只是时间问题。假若银行资金来源主要来自银行同业拆息,它的资金成本已在上升,调高最优惠季率的压力在加大。而资金流出利率正常化,为香港楼市健康发展提供有利条件;不过或会对资产市场带来波动,市民要管理好利率和市场风险。

按揭利率上调成风

早前行政会议成员任志刚提出,应将人民币流动性视为香港金融基建设施的一部分。对此,陈德霖响应,香港为全球最大型离岸人民币中心,境外人民币资金池有一半是来自香港,离岸人民币金融产品的定价亦主要在香港进行。虽然香港人民币资金池近年有所收缩,但每天在香港进行的人民币清算支付规模,达9000亿元人民币;有助深化人民币国际化。

建行亚洲和永隆银行最近加入调高银行同业拆息挂钩按揭利率的行列。

@今日话题

永隆银行宣布本月21日起H按按息由原先的H+2厘至2.5厘,上调至H+2.25厘至2.75厘,加幅为0.25%;息率上限亦调整至最优惠利率
P-2厘起,同时P按按息由P-2.5厘至2.9厘上调至P-2.3厘至2.7厘。香港最优惠利率目前维持在0.50%不变,即P按按息上调后实际息率为2.55%至2.95%。

建行亚洲的加幅更大。该行H按按息由H+2厘至2.25厘,上调至H+2.6厘至2.85厘,加幅高达0.6%;息率上限亦由P-2.5厘,上调至P-1.75厘。P按按息则由P-2.5厘至2.75厘大幅上调到P-2厘至2.25厘,实际息率为3%至3.25%。

继9月19日按揭龙头汇丰银行及中银香港宣布按揭利率后,星展及花旗银行随之跟进,现在共六家香港的银行调整了按息。

刘利刚预计,由于八月初以来香港金融体系面临资金外流压力,资金成本上升,加上监管当局从控制系统风险的角度要求所有的银行对按揭贷款比较谨慎,未来会有更多银行调高按揭利率。下一步,企业贷款利率也面临调高。

事实上,今年以来香港银行业已多次提高H案按息,加上金管局收紧按揭贷款批核标准,以及6月初推出更严格的审慎监管措施,按揭贷款有所放缓。金管局的住宅按揭每月统计调查显示,7月的新增按揭贷款已明显减少。

密切关注内地相关贷款风险

资金成本上升背后是强劲的贷款需求,以及由此产生的过快的贷款增速,后者已经令金管局感到不安。

香港市场的贷款及垫款总额今年上半年急速增长。按年率计算,贷款总额于2011年第1季增加29.6%,前6个月的增长速度为28.5%。如此增速下,香港金融体系内的流动性和贷存比在半年间已经发生极大变化。

金管局21日发布的报告显示,2011年上半年,银行贷款继续快速增长,而客户存款增长相对较慢,导致香港银行业的港元贷存比率跃升约6个百分点,达84.3%。

相比之下,以所有货币计算的贷存比率由2010年年底的61.6%,进一步上升至6月底的66.8%。其中外币部分的升幅尤其显著,贷存比率由29%升至49%,半年增幅近70%,主要反映市场对美元贷款的需求。

其中内地相关需求强劲是一大主因。由于外币借贷及在香港境外使用的贷款在过去18个月急速增长,而其增速远超港元借贷及在香港使用的贷款,足见与内地相关的贷款需求相当强劲。

报告显示,香港银行业对非银行客户的中国内地相关贷款总额,由去年底的1.62万亿港元增至今年底的2.03万亿港元,半年增加25%,占总资产比例则由11.6%上升至13.3%。

金管局警示,鉴于中国内地银行业近期的发展形势,香港本地银行的中国内地相关贷款需要密切关注,“中资企业的财务稳健状况将继续受到未来货币政策收紧的速度和幅度影响。”

刘利刚认为,内地企业贷款激增对香港金融体系可能带来很大冲击,因其暗含两大风险,即货币匹配的风险和企业违约的信用风险。金管局也表示将密切监察近年本地银行对中国内地相关业务贷款持续增加的情况。

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