报告显示信用卡坏账风险 股份制银行增长最快

人民银行18日发布的《2011年第一季度支付体系运行总体情况》显示,截至第一季度末,全国信用卡期末应偿信贷总额(信用卡透支余额)4737.81亿元,同比大幅增长90.6%,较2010年第四季度增加246.21亿元,增长5.5%。第一季度,我国信用卡逾期半年未偿信贷总额82.07亿元,较2010年第四季度增长6.7%;信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的1.7%,占比与2010年第四季度持平。截至第一季度末,全国借记卡累计发卡量为23.10亿张,较2010年第四季度末增长5.7%,同比增长16.9%,增速较上年同期上升3.2个百分点。但信用卡发卡量增速出现小幅下降。  截至一季度末,全国信用卡累计发卡量为2.42亿张,较2010年第四季度末增长5.5%,同比增长25.7%,增速较上年同期下降2.4个百分点。全国信用卡授信总额2.09万亿元,同比增长41.4%,较2010年第四季度增加914.82亿元,增长4.6%。  信用卡透支余额大幅增长,可能主要有两个原因,一是居民消费较快的增长和信用卡使用普及率的提高带来的正常增长,另一方面是货币紧缩,部分人将信用卡透支当成融资渠道。目前信用卡循环还款年利率在18%左右,较民间借贷利率低得多。银监会将信用卡未使用授信额度计入风险资产,可能也是针对于信用卡透支余额接近翻倍的增幅而专门出台的政策。

宁波银行则在一季报中表示,将加强个人大额不良贷款预警监控,制定了信用卡存量资产风险排查方案并将做好相应排查工作,防止信用卡资产质量的下降。

中国金融业的支付业务近年来发展迅速。央行16日发布了二季度支付业务统计数据。第二季度,全国共办理非现金支付业务68.54亿笔,金额214.75万亿元,同比分别增长31.1%和27.9%;笔数和金额同比增速分别加快13.3个百分点和21.3个百分点。  作为非现金支付的重要工具,信用卡坏账风险有所下降。截至第二季度末,信用卡授信总额1.64万亿元;期末应偿信贷总额2877.60亿元。第二季度,信用卡逾期半年未偿信贷总额73.02亿元,较第一季度减少15.02亿元,下降17.1%;信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的2.5%,较第一季度下降1个百分点。  银行卡发卡量则持续稳定增长,同比增速持续回落。截至二季度末,全国累计发行银行卡22.66亿张,同比增长14.5%,增速较上年同期回落7.6个百分点。银行卡渗透率达到35.6%,比上年同期提高3.9个百分点。而另一种非现金支付工具——商业汇票的逾期垫款金额环比却在上升。  数据显示,第二季度末,全国银行业金融机构商业汇票逾期垫款金额为105.41亿元,环比上升10.1%,逾期垫款金额有所增加,票据风险加大。农村信用社等涉农金融机构票据逾期垫款金额环比增速较高。第二季度末,农村信用社等涉农金融机构逾期垫款金额大幅增加,环比增长128.0%,高于全国10.1%的平均水平,潜在票据风险较高,对此应引起关注。

2009年12月31日《国务院关于推进海南国际旅游岛建设发展的若干意见》公布,海南省房地产业单位银行结算账户大幅增加,同比增长32.9%、环比增长11.9%,较2009年第四季度环比增幅增加5.1个百分点,高于全国单位结算账户环比增幅8.5个百分点。

股份制商业银行风险尤高

5月19日,央行发布《2010年第一季度支付体系运行总体情况》表明,金融机构的信用卡坏账风险有所增加。央行数据显示,信用卡逾期半年未偿信贷总额及其占期末应偿信贷总额的比重,均较四季度末有所上升。

记者查阅国内商业银行2010年第一季度业绩报告时发现,只有少数商业银行在季报中提及信用卡不良贷款风险。其中,深圳发展银行季报显示,截至一季度末,信用卡应收账款的不良贷款率为1.81%,不良贷款率比2009年末增长了0.13%。据季报披露,截至2010年1季度末,该行信用卡有效卡量达369万张,同比增长19%;贷款余额47亿,同比增长18%。

地产行业银行结算账户创新高

据央行数据显示,截至第一季度末,全国房地产业单位银行结算账户数量共计66.67万户,环比增长4.5%,较2009年第四季度增幅提高了0.7个百分点,高出单位银行结算账户总量的环比增幅1.6个百分点。

此外,央行同时公布称,银行卡发卡量稳定增长,同比增速持续回落。银行卡受理环境不断改善,每台ATM对应的银行卡数量稳定在万张以下。银行卡业务量持续大幅增加。社会公众使用银行卡意识不断增强,银行卡渗透率达到31.96%,银行卡消费对推动社会消费品零售市场发展发挥了积极作用。

银行卡发卡量同比增速回落

央行称,信用卡期末应偿信贷

央行同时表示,银行业金融机构行内支付系统业务量继续较快增长,零售支付服务市场中的基础性作用进一步加强。第一季度,银行业金融机构行内支付系统共处理业务9.98亿笔,金额96.23万亿元,同比分别增长37.2%和49.1%,占支付系统业务笔数和金额的40.3%和27.1%;日均处理业务1109.21笔,金额1.07万亿元。

其中,国有商业银行信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的2.0%,较2009年第四季度上升0.2个百分点;股份制商业银行信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的5.1%,较2009年第四季度上升0.7个百分点;其他金融机构信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的1.5%,较2009年第四季度上升0.3个百分点。

日前,央行发布了《2010年第一季度支付体系运行总体情况》的相关总结。央行称,房地产业期末单位银行结算账户数量和环比增幅均创历史新高,其中海南省房地产行业单位结算账户数量环比高速增长。

截至第一季度末,全国累计发行银行卡21.69亿张,同比增长14.9%,增速较上年同期回落4.1个百分点,继续保持下降趋势。借记卡累计发卡量与信用卡累计发卡量之间的比例约为10.26:1,高于2009年第四季度末比例,信用卡累计发卡量占比小幅下降。银行卡作为我国居民使用的最广泛的非现金支付工具,为社会公众提供快捷方便的支付服务,其发卡量还将保持增长趋势,但增速有所下降。

总额2485.83亿元,同比增长49.9%,较2009年第四季度增加28.25亿元,增长1.1%。信用卡逾期半年未偿信贷总额88.04亿元,较2009年第四季度增加11.08亿元,增长14.4%;信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的3.5%,较2009年第四季度上升0.4个百分点。

中部省份房地产业单位银行结算账户增幅位居前列。第一季度,房地产业单位银行结算账户数量环比增长位列全国前五的省份是:海南11.9%、河南6.7%、安徽6.2%、湖北6.2%、江西5.9%。

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