澳门新普京app冲刺上市 新华人寿图谋重摘探花

如无意外,新华人寿很有可能在成立15周年之际登陆A、H股。而公司上下也正在为冲刺上市通过一系列努力扮靓基本面。  新华人寿内部人士介绍,为建立适应上市需要的,更为完善的内控和风险管理工作机制,今年以来,公司加大力度进行内控合规建设。而据保监会近期公布的9月保费数据显示,今年前三季度新华人寿原保费收入达到743.61亿元,与太保寿险的差距缩小至1.67亿元,年底很有可能重拾探花之位。  保费重战探花之位  “快”是新华人寿给外界留下的印象之一,主要表现在保费。2010年底,新华人寿以16.4亿元的优势成功超越老探花太保寿险。但今年上半年,新华人寿被太保反超,保费收入被踢出前三,屈居第四。根据保监会数据,到了6月份,两家公司的差距一度扩大到39.12亿元。  而自7月以来,新华人寿市场份额逐月提升,月度保费增长明显高于行业平均水平。截至三季度末,新华人寿原保费收入达到743.61亿元,与太保寿险的差距缩小至1.67亿元,市场份额也只有0.02个百分点的差距。  记者采访发现,新华人寿在下半年跑赢市场大盘主要驱动来自四个方面:  一是银行代理新单业务的增速提升。上半年,新华人寿银保业务也出现较大幅度的负增长。下半年以来,新华人寿在银行代理业务渠道进行了转型调整和探索,银行代理业务增速开始回升并有效推动了总保费增长。  二是续收业务表现可圈可点。截至9月,新华人寿续收业务增长超过45%。可以说,过去5年对于期缴业务的关注对维持可持续增长起到了重要作用。新华人寿内部人士介绍,2004年,新华人寿确立以发展个人业务、期缴业务为长期坚持的业务策略。并于2005年开始着重发展银保渠道期缴业务,使之实现跨越式增长,继2006年底银保期缴月平台达5000万元后,2007年底超过2亿元,成为第二大业务支柱。  三是创新渠道服务经营的高增长,截至9月,新华人寿服务经营业务的增长超过100%,成为一个新的增长点。  四是业务结构持续优化。截至9月,新华人寿总体新契约业务中新契约期缴占比大约为40%左右。在个险业务方面,10年期及以上期缴保费占个险渠道新单保费的比重在前三季度达到65%以上,20年期及以上期缴保费占比则达到53%。除此之外,今年下半年,公司开始主推健康险产品,截至9月,新华人寿健康险新单规模保费占比达到12%左右。  据了解,目前新华人寿个体机构作战能力远高于同业,经过多年的扶持和积累,在网点数量明显少于同业情况下,机构网点月均保费高于同类保险公司。  正如保监会副主席陈文辉所言:“在我国人均收入日趋提高,老年化趋势不断增加的大背景下,我国寿险业长期向好的趋势不会改变。”寿险业前景依然被看好。  新领导
新战略  继2009年底新华人寿建立了专业委员会工作制度和工作程序,健全公司治理架构之后。  2010年,新华人寿在新一届高管团队的带领下投注大量精力完善内控合规建设。  新华人寿健全和完善了总部的内控和风险管理职能,在合规管理部门基础上建设内控合规部门,增加了内控建设和风险管理的组织和人员;审计部门增设了4个审计分部,扩大审计覆盖面,为加大审计力度、加强审计独立性提供了组织保障;设置纪检监察室负责效能监督和问责处理。  另外,新华人寿要求分公司全面设立风险管控部门,履行分公司以下机构的内控合规、法律咨询、审计监督等风险管理职责;要求有条件的三级机构设立相关处室或岗位,履行内控合规管理职能。  今年以来,新华人寿已逐步建立起以各业务部门和分支机构等从事销售和服务的各单位为主的第一道防线、以风险管控职能部门为主的第二道防线、以审计监督部门为主的第三道防线的内控和风险管理工作机制。在风控合规方面,新华人寿提出1年补缺、3年建强和5年领先的目标。  与此同时,2011年也是新华人寿的客户年,新华人寿以新5年战略为契机,探索出保险公司从“保费经营”到“客户经营”的一条新路。即顺应中国城市化进程和居民财富不断增长等趋势,持续发展大众客户,积极开发富裕客户;同时建立一整套以客户为中心的运营体系,通过信息分析、客户分层、服务设计和服务评估来持续提升客户体验。  未来5年,新华人寿将争建中国最优秀的以全方位寿险业务为核心的金融服务集团。围绕“以客户为中心”,新华人寿将坚持变革创新、坚持价值和回归保障本源三大支撑点,不断巩固现有业务,同时致力于充分挖掘寿险产业核心价值链,拓展养老和健康产业等新领域。

中国人寿银保期缴占比目标调至13%

寿险公司三季度偿付能力报告显示,随着寿险业回归保障,大型上市公司、内控管理有效以及一直以保障为主或者提早向长期保障型产品转型的寿险公司,盈利能力突出,二八定律凸显。

《证券日报》独家获得的信息显示,1月银保市场同比萎缩严重的情况下,太平人寿调高了2013年的银保业务规模保费目标,距离新华、太保的目标已非常接近

二八定律凸显

本报见习记者 刘敬元

根据寿险公司三季度偿付能力报告,平安寿险、国寿股份、太保寿险等三家公司三季度分别获得了133亿元、141亿元、28亿元净利润,净利润总额占据寿险业第三季度净利润总额超70%,国寿、平安、新华、太保和泰康为代表的“老5家”保险公司净利润占比更是超80%。

四大上市保险公司中除中国人寿外,已相继公布了今年前2个月的保费数据。寿险方面,除平安人寿保持增长外,新华保险(601336,股吧)和太保寿险的保费收入则继续下降,二者分别同比下降11.6%、9.5%。

养老险公司同样存在这样的二八现象。例如平安养老险第三季度净利润为4.98亿元,远超已公布偿付能力报告养老险公司的第三季度利润总和。

再看一组数据,-2.5%、-25.8%。前者是今年1月份全国寿险业保费的同比增速,后者则是同期同业银保新单规模保费同比增速。从这组数据中可以看到,2013年的寿险业整体仍处于“寒冬”的背景下,银保市场新单业务受到了更严重的“冷遇”,可谓“雪上加霜”。

一个突出的现象是,大型上市公司,内控管理有效以及一直以保障为主或者提早向长期保障型产品转型的寿险公司,盈利能力明显更强。随着近年来保险回归保障,一些寿险公司积极改善寿险业务结构,压缩趸交业务,注重提升期交业务占比,这令他们在越来越严的市场环境下尝到甜头。此外,在市场上耕耘多年、拥有更多市场资源和品牌效应的公司也更容易获得较好收益。

《证券日报》独家获得的一份同业交流信息显示,1月银保市场同比萎缩严重的情况下,不少险企已对今年的保费目标甚至经营策略,做出了相应的调整。

以太保寿险为例,该公司自2011年来,坚持回归保障本源,大力发展价值高、可持续增长能力强的个险业务,前三季度公司代理人渠道新单保费467.9亿元,同比增长38.8%,其中,期缴保费占比达到95.88%。该公司前三季度净利润同比大幅增长34.92%。

银保:新单与期缴

又如招商信诺人寿长期坚持销售高价值期缴保险,虽然其前三季度保费收入93.86亿元,排名行业40位左右,但是该公司多年保持良好经营效益,2017年前三季度净利润达到3.43亿元,超过不少大中型保险公司。

双双下降逾两成

国寿、平安争夺“盈利王”

近日,本报记者从全国寿险公司同业交流平台获悉,今年1月份,28家主要寿险公司的银保业务实现新单规模保费367.2亿元,相较于去年同期的495.2亿元下降25.8%;而新单期缴保费方面,上述28家公司共计实现新单保费38.6亿元,同比亦下降
25.8%,去年同期值为53.9亿元。

近年来,平安寿险的市场份额和盈利水平不断逼近寿险老大中国人寿。虽然市场份额仍与国寿有不少差距,但平安寿险盈利能力快速增长,2016年净利润一举反超国寿,首次成为寿险盈利王。

此前保监会公布的数据显示,1月份全国寿险业的保费收入规模为1254.6亿元,同比增速为-2.5%。

今年以来,国寿负债端和投资端发力明显,市场份额和盈利能力进一步提升。根据国寿第三季度偿付能力报告,该公司第三季度保费收入1040.24亿元,环比增长4.28%,净利润140.57亿元,环比大增超一倍,保费收入和净利润在所有寿险公司中均位列首位。这是曾一直霸占规模和利润双霸主之位的国寿,在2016年丢掉盈利王之位后,首次上演王者归来。

尽管具备银行客户及渠道的“近水楼台”优势,部分银行系险企也受到了寿险银保市场“寒流”的“侵袭”。

但若从前三季度整体来看,平安“盈利王”的位置仍然巩固。今年三季度,平安寿险保费收入和净利润分别为713.91亿元和133.31亿元,保费收入和净利润均位列寿险公司第二位。不过,数据显示,
2017年前三季度,平安寿险保费收入为2979.07亿元,较国寿的4499.92亿元保费少33.8%,但累计实现净利润357亿元,较国寿的260亿元净利润多37%,利润差距较2016年进一步拉大。以此看来,寿险业规模和利润双霸主态势或仍将并存一段时间。

如近几年来保费规模突飞猛进的中邮人寿,就未能在今年首月幸免于“新业务下降”。

平安寿险强劲的盈利能力离不开其价值增长策略。平安人寿一直注重大力发展价值贡献大的代理人渠道,2017年前三季度,平安代理人数量同比增长27.9%至143.4万,代理人产能同比增长9.9%,受此影响,平安寿险及健康险新业务价值同比增长35.5%至537.38亿元。

同业数据显示,中邮人寿1月份的银保新单保费收入为17亿元,同比下降11.9%,环比下降0.7%。

同时,平安寿险也受益于平安集团综合化金融战略和从“资本”驱动型向“资本+科技”双驱动型转型。截至2017年9月30日,平安集团个人客户总量1.53亿,同比增长22.5%,其中27.1%的客户同时持有多家子公司合同。天风证券认为,客户同时拥有集团内部3~4个账户后将产生高强粘度,降低流失率。

此前保监会公布的数据显示中邮人寿1月保费收入下降11.31%。再如,交银康联1月银保新单保费收入大降近四成,仅为3830万元。据了解,交银康联1月份销量居前的产品为一款期缴“优越人生”,其保费收入占到了全部保费的“半壁江山”。

事实上,银保业务保费收入下降在去年也有充分体现。如四大上市公司中的国寿2012年银保规模保费915亿元,同比下降18%,其中期缴保费134亿元,同比下降11%;平安人寿2012年银保规模保费100亿元,同比降近四成,不过其期缴保费增加42%至22亿元;新华、太保2012年的银保业务实现保费分别下降30%、40%,两家公司同期的银保期缴保费分别下降30%和38%。

不过,由于具有银行客户群及渠道优势,工银安盛、建信人寿、农银人寿等银行系险企1月份的银保新业务实现增长。

其中,工银安盛人寿的1月新单保费突破6亿元,同比实现超过1500%的增速。记者从相关渠道获悉,工银安盛人寿销量居前的几款产品多为趸交或快速返还型产品,如“如意宝两全保险”“金品全方位保险计划”“盛世盈年年金保险”等。

上调期缴目标

险企谋求价值转型

去年以及今年1月份遭遇银保新业务下滑的情况下,不少险企已调整了今年的保费目标以及经营策略,普遍维持或下调2013年规模保费目标,同时普遍上调期缴目标。

从全年目标来看,中国人寿将银保业务保费目标定为1000亿元,其中期缴目标为130亿元,期缴占比13%。平安人寿的银保规模保费、期缴保费目标分别定为110亿元、25亿元,基本与2012年的规模持平,期缴占比22.7%,在去年22%的基础上略有上调。

其中新华、太保两家公司在今年首月业绩大幅萎缩的情况下,继续下调了
2013年的规模目标,但提高了期缴占比目标。

新华保险2013年的银保业务保费规模目标为200亿元,期缴保费目标50亿元,期缴占比25%;而新华去年的银保业务实现保费218亿元、其中期缴保费53亿元,期缴占比水平为24.3%。

太保寿险去年银保业务实现保费182亿元,其中的期缴保费36亿元,期缴占比19.8%;而今年,太保下调银保业务保费目标至178亿元,提高期缴保费目标至40亿元,故而期缴占比目标升至22%。

值得一提的是,太平人寿在去年银保业务实现保费逆势增长2%的基础上,又调高了2013年的银保业务规模保费目标至177亿元,该目标距离新华、太保的目标已非常接近。

同时,太平将银保期缴保费目标定为27亿元,期缴占比目标15%。去年,太平人寿的银保业务实现保费规模110亿元,同比增长2%。

另外,除了国华、光大永明、华夏等公司将银保期缴占比定在10%以下外,生命、民生等多数公司都制定了10-20%的期缴比例。

而从经营策略来看,大部分寿险公司选择在一季度主要拉升保费规模,而在二季度主推价值业务,以达到规模、价值并重的目的。在转向价值经营的情况下,更有一些公司取消了对于规模保费硬性考核要求,取而代之的是对期缴与标保的严格考核。从这些公司上看,坚持价值转型成为其
2013年的首要发展目标。

银行系险企方面,中邮人寿2013年的保费目标为140亿元,与去年实现的145亿元保费水平持平。

此外,本报曾于1月份报道过工银安盛、农银人寿及交银康联人寿2013年的保费目标及经营战略,工银安盛、农银人寿都大幅度提升了
2013年的规模保费目标,而曾经历过保费快速增长的交银康联正试图向“兼顾盈利”的方向转型。

可以肯定的是,逐渐被银保寒流侵袭的银行系险企,也将会有更多转向价值经营的情况出现。

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